Taxas de juros voltam a subir

Segundo a Pesquisa de Juros da ANEFAC, as taxas de juros das operações de crédito voltaram a ser elevadas em março. De acordo com Miguel José Ribeiro de Oliveira, diretor executivo da entidade, isso pode ter relação direta com a Sinalização do Banco Central de que a taxa de juros básica (SELIC) vai permanecer em 13,75% ao ano por mais tempo. E, ainda, por causa da piora no cenário de crédito aumentando o risco de inadimplência frente aos fatores:

1. Elevadas provisões feitas pelos bancos por conta das recuperações judiciais de Americanas, Oi, Itaipava e outras grandes empresas;
2. Endividamento elevado das famílias;
3. Baixo crescimento econômico;
4. Queda da renda das famílias frente a um ambiente de inflação ainda elevada e desemprego elevado. 

Na visão do especialista, tendo em vista o cenário econômico o cenário econômico com maior risco de crédito (endividamento elevado, inflação alta e seus efeitos na renda, desemprego elevado) e da elevação da inadimplência, a tendência é de que as taxas de juros das operações de crédito possam ser elevadas nos próximos meses.

Pessoa Física

Das seis linhas de crédito pesquisadas, cinco tiveram suas taxas de juros elevadas no mês (juros do comércio, cartão de crédito, cheque especial, empréstimo pessoal-bancos e empréstimo pessoal-financeiras) e uma teve sua taxa de juros reduzida no mês (CDC-Bancos-financiamento de veículos).

A taxa de juros média geral para pessoa física apresentou uma elevação de 0,03 ponto percentual no mês (0,76 ponto percentual no ano) correspondente a uma elevação de 0,43% no mês (0,61% em doze meses) passando a mesma de 6,96% ao mês (124,21% ao ano) em fevereiro/2023 para 6,99% ao mês (124,97% ao ano) em março/2023 sendo esta a maior taxa de juros desde junho/2018.

Pessoa Jurídica

Das três linhas de crédito pesquisadas uma teve sua taxa de juros reduzida no mês (capital de giro) e duas tiveram suas taxas de juros elevadas (desconto de duplicatas e conta garantida).

A taxa de juros média geral para pessoa jurídica apresentou uma elevação de 0,01 ponto percentual no mês (0,19 ponto percentual no ano) correspondente a uma elevação de 0,25% no mês (0,31% em doze meses) passando a mesma de 4,05% ao mês (61,03% ao ano) em fevereiro/2023 para 4,06% ao mês (61,22% ao ano) em março/2023, sendo esta a maior taxa de juros desde maio/2018.

Taxa de juros x Selic

Considerando todas as elevações da taxa básica de juros (Selic) promovidas pelo Banco Central desde janeiro/2021, tivemos neste período (janeiro/2021 a março/2023) uma elevação da Selic de 11,75 pontos percentuais (elevação de 587,50%) de 2,00% ao ano em janeiro/2021 para 13,75% ao ano em março/2023.

Neste período a taxa de juros média para pessoa física apresentou uma elevação de 32,38 pontos percentuais (elevação de 34,97%) de 92,59% ao ano em janeiro/2021 para 124,97% ao ano em março/2023.

Nas operações de crédito para pessoa jurídica houve uma elevação de 20,02 pontos percentuais (elevação de 48,59%) de 41,20% ao ano em janeiro/2021 para 61,22% ao ano em março/2023.

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