--- title: "Sem alarde, Banco Central está mudando o cenário do acesso ao crédito no País" url: https://mercadocomum.com/sem-alarde-banco-central-esta-mudando-o-cenario-do-acesso-ao-credito-no-pais/ author: Carlos Alberto Teixeira de Oliveira date: 2022-10-30T18:58:09-03:00 categories: [Destaques da Edição] tags: [Banco Central está mudando o cenário do acesso ao crédito no País, Daniel Cária] --- # Sem alarde, Banco Central está mudando o cenário do acesso ao crédito no País [![Sem alarde, Banco Central está mudando o cenário do acesso ao crédito no País](https://www.mercadocomum.com/wp-content/uploads/2022/10/Sem-alarde-Banco-Central-esta-mudando-o-cenario-do-acesso-ao-credito-no-Pai?s.png)](https://www.mercadocomum.com/)Sem alarde, Banco Central está mudando o cenário do acesso ao crédito no País ***Daniel Cária******** Quando falamos em Banco Central, quase sempre nos vem à mente questões relacionadas à inflação e taxas de juros, o que não poderia deixar de ser, uma vez que a instituição é guardiã da moeda e atua para garantir sua estabilidade. Mas a atuação do Banco Central nos últimos anos tem ido muito além disso, com foco no desenvolvimento de uma agenda voltada para a modernização tanto da própria instituição como do Sistema Financeiro Nacional (SFN), instaurando um conjunto de medidas que influenciam o mercado de crédito ao tornar os sistemas financeiros e de pagamentos mais competitivos e abertos. Após a ação meio desastrada, de governos passados, em tentar reduzir as taxas de juros do crédito por meio da ação dos bancos estatais, o que obviamente deu errado pois os bancos privados preferiram frear a concessão de crédito ao invés de atuar com margens reduzidas, o BC deu início a um jogo mais sutil, inteligente e eficaz. Em 2016, o Banco Central criou a Agenda BC+, com medidas para modernizar a legislação e tornar o sistema financeiro mais eficiente. Em dois anos, a agenda concluiu a regulamentação das fintechs de crédito nas modalidades Sociedade de Crédito Direto (SCD) e Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP), permitindo a atuação de novas instituições financeiras e, consequentemente, fomentando a concorrência no mercado. Atento aos avanços tecnológicos e às experiências do [**Open Banking**](https://mercadocomum.com/open-banking-chega-ao-brasil-para-dar-mais-autonomia-aos-clientes-e-mais-competitividade-ao-sistema-financeiro/) em países que se encontram em fases mais maduras do processo, como o Reino Unido por exemplo, em 2019 o BC avançou mais um pouco e criou a agenda BC#, passando a mirar também a inclusão, a competitividade, a sustentabilidade e a transparência. A nova agenda contemplou iniciativas primordiais para o mercado de crédito no Brasil, com destaque para a criação do [**Open Banking**](https://mercadocomum.com/open-banking-chega-ao-brasil-para-dar-mais-autonomia-aos-clientes-e-mais-competitividade-ao-sistema-financeiro/) (atual Open Finance), a regulação de novas categorias de fintechs e a conclusão do PIX. Parte mais visível da agenda BC#, a implantação do Open Finance, ou sistema financeiro aberto, possibilita que o cidadão compartilhe suas informações cadastrais e transacionais entre instituições financeiras. Com a análise mais acurada dessas informações, será possível mensurar melhor a probabilidade de um consumidor se tornar inadimplente, diminuindo o risco no processo de concessão de crédito e consequentemente melhorando as taxas cobradas. Segundo estudo da Serasa Experian, divulgado em abril de 2022, em dez anos, o Open Finance tem potencial para incluir 4,6 milhões de pessoas no mercado de crédito e injetar cerca de R$ 760 bilhões na economia. No último dia 1º de setembro entrou em vigor, também sem alarde, a resolução Nº 4970 do Conselho Monetário Nacional (CMN). Foi mais uma pequena e boa mexida de peças no tabuleiro desse jogo, que abre importantes perspectivas, já que visa ampliar a competição no setor bancário. Não se trata de uma resolução que trará resultados imediatos, mas ela tem potencial para promover importantes mudanças no mercado financeiro no médio e longo prazo. Respeitadas as devidas proporções, a Resolução Nº 4970 é uma espécie de Lei Geral das Micro e Pequenas Empresas para o setor financeiro, e atua diretamente no processo regulatório dessas instituições. A partir de agora, as regras de registro são aplicadas de acordo com o porte da instituição e os riscos envolvidos na operação. Instituições financeiras de pequeno porte, cujas operações representam baixo risco, passam a ter um processo simplificado de regulação. Basicamente, o Banco Central almeja facilitar a criação e homologação de novas fintechs. O Open Finance e a abertura de mercado para novas, pequenas e ágeis fintechs devem movimentar o mercado de crédito, começando por pequenos nichos, mas que inevitavelmente, ao longo do tempo, vão ganhar escala e abrangência. O modelo de mercado de crédito consolidado há anos no País não vai mudar da forma e na velocidade que gostaríamos, mas as medidas que o BC vem adotando para semear e adubar esse território nos permite acreditar que, em um futuro breve, a colheita do acesso ao crédito simplificado com juros civilizados virá. Crédito acessível e barato viabiliza a ampliação dos negócios, faz o dinheiro circular, gera empregos e impostos, cria e distribui riqueza. O crédito precisa ser o sistema de irrigação da economia, não o garrote que asfixia devido aos altos juros. Facilitar e viabilizar o acesso ao crédito, por meio da competição, inovação e desburocratização de processos, por todos os benefícios que gera ao País, precisa se tornar uma política de Estado. É fundamental, portanto, que o BC, independentemente dos rumos políticos que o Brasil tomar no próximo ano, mantenha sua autonomia para seguir e ampliar essa linha de atuação. ***Empreendedor, sócio fundador e CEO da fintech Vanq** ### Newsletter MercadoComum - Economia, Mundo Empresarial, Opinião e outros.... 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